O financiamento é uma das formas mais comuns de se comprar uma propriedade no Brasil. Muitas vezes é a única maneira possível para o comprador, seja para investir ou morar. Mas, para evitar dores de cabeças desnecessárias no futuro, é muito importante prestar atenção aos detalhes do contrato de financiamento.
Esse cuidado precisa começar antes mesmo do contrato, ainda nas simulações e propostas. A simulação é importante para que você possa se planejar e conhecer os planos e tipos de financiamento disponíveis. Já o preenchimento correto da proposta é fundamental para o bom andamento das análises de crédito.
Antes de assinar o contrato você deve ficar atento aos seguintes pontos principais:
Tipo de financiamento
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é o financiamento mais comum no Brasil. Possui teto máximo para o valor da propriedade e juros de até 12% ao ano. Outra forma de financiamento é o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), que tem taxas mais altas e sem limite do valor da propriedade.
Outros financiamentos possíveis são os do programa Minha Casa, Minha Vida e o crédito imobiliário para servidor público. Tudo depende do seu perfil e necessidade, mas definitivamente você precisa ficar atento a esse ponto no seu contrato de financiamento.
Valor total e das parcelas
Especialistas em finanças sempre orientam que dívidas como a de um financiamento não superem 30% da sua renda mensal. É importante tomar cuidado com o valor das parcelas para não comprometer a saúde financeira da família. Atrasos e falta de pagamento podem gerar prejuízos enormes e até levar a perda do bem.
Por isso, faça a simulação antes de fechar negócio e calcule o impacto das parcelas nas suas contas mensais. Assim, você tem a certeza de que pode assumir o compromisso e assinar o contrato de financiamento. Observe, ainda, se estão corretos os valores de compra e venda e avaliação.
Sistema de amortização
Para financiar diretamente com a Panoramia, existem dois tipos de quitação de dívidas de financiamento: Sistema de Amortização Constante (SAC) e tabela Price. O SAC é o mais comum, aquele que oferece parcelas de valor decrescente. O Price (sistema francês) possui parcelas fixas.
Cobrança de juros e outras condições
A taxa de juros é definida no seu contrato de financiamento, portanto, estude as cláusulas referentes a ela. Os juros podem ser fixos ou variáveis, normalmente corrigidos pela Taxa Referencial (TR). A taxa fixa é maior, porém, ela se mantém durante o financiamento. Por outro lado, os juros variáveis oscilam de acordo com o mercado financeiro.
Outras condições para se ficar atento são encargos de taxas adicionais, formas de recálculo, atualização de saldo devedor, cobertura de seguros e outras cláusulas específicas do seu tipo de contrato de financiamento.
Dados cadastrais
Confira se os seus dados, do vendedor e do bem estão corretos e de acordo com a documentação. Desta forma, se evitam pendências que podem atrasar o fechamento do negócio. Se tiver dúvidas sobre o contrato de financiamento, consulte um profissional especializado para maiores orientações.
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